A medida que la temporada de snowboarding se acerca, así también el tiempo del año cuando la madre de Katie Neal se vuelve fuera de sí.
Lo que le molesta a su madre, dijo Neal, no es la velocidad a la cual esta joven de 26 años se desliza a través del polvo blanco.
Lo que le molesta es que lo haga sin un seguro de salud.
A través de la nación, cerca de 13.5 millones de personas entre las edades de 19 y 29 años no tenían seguro en el 2004, convirtiéndoles en el grupo de adultos más grande sin seguro en el país; de acuerdo con un reportaje emitido por el Fondo Commonwealth, una fundación sin fines de lucro dedicada a la investigación de la salud.
Esto es verdad también en Colorado, de acuerdo con el Instituto de Salud de Colorado.
Los jóvenes adultos de entre 19 y 29 años conforma el 17 por ciento de la población pero están en ese 30 por ciento de menores de 65 que no tiene un seguro de salud, indicó el Fondo Commonwealth en su reporte, “¿Derecho de Paso? Por qué los Jóvenes Adultos se vuelven Personas sin Seguro y Como las Nuevas Políticas pueden Ayudar.” (Rite of Passage? Why Young Adults Become Uninsured and How New Policies Can Help)
La semana pasada, el Buró de Censos de los Estados Unidos, dio a conocer datos recientes indicando que 8.57 millones de personas entre las edades de 18 a 24 años – apenas el 30 por ciento de las personas en este grupo – no tuvieron seguro de salud durante algún tiempo durante el 2005.
Analistas de la salud, compañías de seguros y políticos han ofrecido explicaciones que van desde la tendencia de los 20-añeros a trabajar en lugares que pagan salarios bajos hasta su propensión a creer que son indestructibles. Pero no hay una respuesta simple para explicar este fenómeno.
“Nosotros sospechamos que los jóvenes adultos trabajan para empleadores que tienen menos probabilidad de proveer un seguro,” dijo Jeff Bontrager del Instituto Nacional de Salud. “También existe la posibilidad de que los jóvenes adultos decidan no pagar la cobertura de salud debido a esa mentalidad de salud/invencibilidad.”
En el caso de Neal, ninguna explicación se aplica.
Neal, una mesera en la taberna de Governor Park, sabe que no es indestructible.
El empleador de Neal si ofrece seguro. Ella simplemente no puede pagarlo.
“Me gustaría tenerlo,” dijo Neal.
Cuesta cerca de $200 por mes, el seguro de salud se comería un cuarto del ingreso mensual de Neal.
“Estoy trabajando para pagar mis deudas y no puedo tener otra cuenta más, simplemente no puedo hacerlo,” indicó ella.
Carrie Curtiss, presidenta de la Iniciativa de Consumidores de Salud de Colorado, un grupo de movilización sin fin de lucro, dijo que ella no acepta ninguna excusa que este grupo de los 20-añeros son temerarios.
“Pienso que es una idea equivocada pensar que ellos son invencibles, ellos simplemente son un grupo de snowbordistas tirando la precaución al viento,” ella dijo.
La industria de los seguros también cree lo mismo y ahora está promocionando un seguro de salud “a la moda” para capturar este mercado.
A 24 horas del debut de su sitio Web, el mes pasado; el plan del HMO Rocky Mountain llamado SOLO, había recibido 14 aplicaciones para cobertura, dijo Jim Swayze vicepresidente de esta aseguradora sin fin de lucro.
El HMO Rocky Mountain, Anthem Blue Cross/Blue Shield, Aetna y Kaiser Permanente, todos ofrecen pólizas dirigidas a jóvenes de entre 20 y 29 años.
“Son un segmento con buena salud,” indicó Janice Pramik, directora de ventas individuales y mercados de grupos pequeños de Anthem.
De todos los paquetes de seguros, ninguno es más atractivo que el “Tonik” de Anthem, que está destinado al grupo de los 20 añeros.
Así como el paquete SOLO del Rocky Mountain, El Tonik se vende por el Internet. Pramik dice que solamente toma 15 minutos inscribirse.
“Este segmento del mercado tiende a postergar hacer las cosas,” agregó Pramik. “Cuando no se les da una gratificación inmediata, ellos dejan de hacer las cosas.”
Tanto Anthem como Rocky Mountain ofrecen una variedad de planes – empezando con el más básico de todos para cobertura catastrófica con un deducible de $10.000 por solamente $44.78 por mes para varones, a través del Rocky Mountain. Las mujeres pagan un poco más.
Anthem pregunta acerca de su historia de salud, pero no requiere un examen físico.
“Esperamos que las personas no mientan,” indicó Pramik.
De la misma manera, como con cualquier seguro de salud, la compañía puede rechazar a cualquier persona con problemas de salud.
“Esa es una gran preocupación para nosotros,” dijo Curtiss. “Los adultos más saludables obtienen el seguro, mientras que el resto que se queda afuera.”
Aquellos que califican recibirán sólo medicinas genéricas – no cubre embarazos.
“La maternidad es una de las cosas que aumenta los costos de las primas en el cuidado de salud,” dijo Pramik. “Cuando hicimos una investigación, ellos dijeron que preferían tener primas menores.”
Para enfermedades comunes, las medicinas genéricas trabajan bien. Pero Penny Baldwin, una agente de seguros independiente, se preocupa acerca del hecho de que una persona en un millón es diagnosticada con cáncer, esclerosis múltiple o alguna otra condición horrible.
“Existen muchas condiciones que pueden ser tratadas de una buena manera, – pero no con medicinas genéricas,” ella agregó.
A través de todo el país y en Colorado, los legisladores están tratando de hacer algo sobre los jóvenes adultos no-asegurados.
En sus dos años como senador estatal, el demócrata de Longmont, Brandon Shaffer ha auspiciado cerca de 50 proyectos de ley.
Uno de esos proyectos se convirtió en ley en el 2005, y requiere que las compañías de seguro permitan que los padres compren seguros de salud para sus hijos universitarios hasta los 25 años, aun si es que los hijos no están en la universidad a tiempo completo.
“La intención fue cubrir el escenario cuando los 20-añeros están trabajando a tiempo completo y son estudiantes a tiempo parcial o están viviendo en casa para poder pagar las deudas,” él dijo.
Desde que se pasó el proyecto de ley, cerca de una docena de padres se han contactado con él para preguntarle como cubrir a su hijo o a su hija, él agregó.
“Yo he escuchado historias de horror de personas que dicen, Mi hijo tiene dos trabajos, está trabajando para pagar por el CU, y estuvo en un accidente de auto.’”
La ley federal prohíbe a los hospitales rechazar a pacientes en situaciones de emergencia, sin consideración de si tienen dinero o no para pagar.
Pero el costo de tal cuidado médico -que puede ir desde unos pocos cientos de dólares por una emergencia menor a los miles de dólares por serio accidente de tránsito- puede hacer que los adultos se endeuden por muchos años.
Neal vio como un compañera de trabajo se rompió le muñeca en un accidente de snowbording. La mujer calificó para ayuda estatal y eso le ayudó a pagar la cuenta del hospital. Pero Neal se preocupa de que ella pueda terminar en algún tipo de aprieto financiero.
“Debería obtener algún tipo de cobertura, antes de que empiece la temporada de snowbording,” ella dijo.
Se puede comunicar con la escritora Karen Augé al 303-954-1733 o al kauge@denverpost.com.
