En el 2001, Renee Bryant refinanció la hipoteca de su casa al este de Denver, usando el capital para financiar su negocio de ropa.
Ella refinanció otra vez en el año 2004, tomando la ventaja de las históricas tazas de interés bajo y optando por una hipoteca en la cual el interés se ajustó después de dos años.
La decisión, ella dijo, resultó ser desastrosa.
“Mi casa se habrá ido para enero si no puedo tener esto en orden,” dijo Bryant, cuyos pagos hipotecaros infló de $1.664 mensuales en marzo a más de $2.200 en septiembre. “Yo entiendo que no soy la única que pasa a través de esto, pero no puedo pagar esa hipoteca con el tipo de dinero que gano.”
Los miedos de Bryant son compartidos por muchos dueños de casa con hipotecas con tasas ajustables (ARMs), según una encuesta de la Prensa Asociada y AOL lanzada el miércoles.
Más de un tercio de dueños de casa en toda la nación con ARM dicen que están preocupados por no poder producir los pagos para la hipoteca cuando las tasas de interés incrementan. Eso se compara con el 64 por ciento de dueños con ARMs quienes dicen que el cambio no les preocupa a ellos.
Por toda la nación, cerca del 22 por ciento de dueños de casa en los EE.UU. tienen ARMs, mientras que el 74 por ciento tienen hipotecas con taza fija, dijo la encuesta. El resto dijo que ellos que no estaban seguros de qué tipo de hipoteca tenían.
La encuesta de 2,001 adultos, incluyendo 289 recientes compradores de casa y 401 futuros compradores de casa, fue conducida por teléfono del 19 al 26 de septiembre. Tenía un margen del error del más o menos de 2 puntos porcentuales.
Bryant, de 53 años, madre soltera quien ha trabajado temporales en trabajos desde que ella perdió el espacio que ella alquilaba para su negocio, pagó $90,000 por su casa hace 10 años. Ella dijo que se ha valorado en $300,000, significando que una ejecución hipotecaria limpiaría miles de dólares en capital y un aumento importante en la apreciación.
Como en el caso de Bryant, muchos dueños de casa vieron sus valores de casa crecer a dobles dígitos en la temprana parte de esta década. Las bajas tazas de hipoteca, más lo llamado productos “exóticos” de hipoteca tales ARMs y préstamos de solo interés, hicieron fácil los incrementos al propietario.
Pero el mercado inmobiliario recientemente se ha refrescado en toda la nación y en Colorado, donde la tasa de ejecución hipotecarias a sido la mas alta en los EE.UU. en los pasados siete meses. Eso, por lo menos en parte, ha causado que algunos hogares lleven meses o más en vender y los valores de la casa se incrementen lentamente o incluso declinen en algunos mercados.
Además, las tazas de hipoteca se han subido mientras que la Reserva Federal montó una campaña de dos anos para incrementar la tarifa dirigida a contener la inflación.
Las tazas de ARM a un año era de 5.6 por ciento la semana pasada, sobre el 4.91 por ciento de hace un año. Una hipoteca tradicional de 30 años se calcula a la media del 6.4 por ciento, sobre un 6.15 por ciento durante el mismo tiempo hace un año.
Tales incrementos están afanando Karl Stone y a su esposa, Megs. La pareja de Littleton dirige un negocio inmobiliario arrendar-a-adueñar . Ellos compran una casa, la alquilan y eventualmente la venden a los arrendatarios
La pareja financia las compras de casas a través de una línea de capital de crédito que fluctúa cada mes.
La taza de interés se ha movido recientemente de cerca de 7 por ciento a 8.25 por ciento.
“Cualquier incremento en las tazas de interés es una preocupación,” dijo Megs Stone, de 68 años de edad. “Es el costo creciente por hacer negocios.”
La Prensa Asociada contribuyó a este reportaje.
Se puede comunicar con el escritor Will Shanley al número 303-954-1260 o al wshanley@denverpost.com.
