En las próximas semanas, miles de agentes hipotecarios en Colorado serán registrados con sus huellas digitales tomadas, una investigación de antecedentes criminales, y su información registrada en una nueva base de datos del estado.
El Programa de Registro de Agentes Hipotecarios, creado por una nueva ley del estado, está diseñada para proteger consumidores por medio de prohibir a criminales convictos ser parte de la industria de hipotecas. Previamente no había ningún tipo de prohibición.
Empezando el 1 de enero, el programa también dará al consumidor agraviado un lugar donde pueden quejarse sobre los agentes hipotecarios.
“No tenemos ninguna idea quien está dando hipotecas en este momento,” dijo el representante del estado Val Vígil, demócrata de Thornton y un patrocinador de la nueva ley para crear el registro. “Ahora tendremos una lista.”
En algunos casos, los legisladores dijeron que consumidores buscando hipotecas han entregado información personal a criminales y ladrones de identidad. Vígil notá un caso en que un agente cerro una hipoteca mientras todavía estaba dentro de la cárcel
Operaciones hipotecarias dudosas expulsadas de otros estados por reguladores han venido a Colorado, que junto con Alaska era uno de los dos estados que no regulaba la industria, dijo Vígil.
Colorado está clasificado entre los mas altos estado para la emisión de hipotecas de mas alto riesgo como “hipotecas de interés solamente” y “hipotecas de taza ajustable,” causado por fraude en hipotecas y el alto nivel de casas en ejecución hipotecaria.
Agentes manejan el 70 por ciento de hipotecas hechas en el estado, dijo Scott Meiklejohn, director ejecutivo de la Asociación de Agentes Hipotecarios en Colorado, que apoya los controles mas estrictos.
Bajo la nueva ley, los agentes deben obtener una investigación de antecedentes criminales, registrarse con el estado y obtener un contrato de garantía de $25,000. Individuos con convicciones de robo, fraude, u otras ofensas serias; o aquellos que han perdido su licencia de agentes hipotecarios en otros estados no podrán proveer hipotecas.
Agentes que no se registren estarán sujetos a multas y hasta dos años de cárcel.
“Agentes hipotecarios, ustedes deben registrarse para el 1 de enero, y esto no pasará de la noche a la mañana,” dijo Tambor Williams, director ejecutivo de el Departamento de Agencias Reguladores para Colorado.
Investigaciones de antecedentes criminales, que requieren huellas digitales, se están llevando 10 semanas para procesar, dijo Geoff Hier, que supervisará el registro hasta que un director permanente sea contratado el próximo verano.
Un estimado de 3,000 agentes hipotecarios se esperan ser registrados en el estado. Agentes ya aprobados para trabajar con la Administración Federal de Vivienda y aquellos empleados por prestamistas regulados no necesitarán registrarse.
Aunque el registro es un primer paso importante, el ministro de la justicia John Suthers advirtió a los consumidores en contra de desarrollar un sentido falso de seguridad.
Aunque un agente hipotecario tenga un registro criminal limpio, esta persona no es necesariamente lo suficientemente competente para proveer un préstamo aceptable o para decir que prestamistas no están calificados.
“Empiecen con el prestamista de mejor reputación que puedan”, dijo el. “Si son negado pueden pensar en el porque. Lo mas probable es que ustedes no sean un buen prospecto para un préstamo.”
Dos otras leyes están diseñadas para reducir el fraude de bienes y raíces.
Uno da guías para inversionistas en ejecuciones hipotecarias en su trato con dueños de casas angustiados. El otro requiere que agentes culpables de fraude hipotecario paguen una multa mandataria mínima igual al daño financiero que ocasionen.
Se puede comunicar con el escritor Aldo Svaldi al 303-820-1410 o al asvaldi@denverpost.com.
HB 1161
Establece los requerimientos reguladores para agentes hipotecarios, incluyendo, investigaciones de antecedentes criminales hechas por la FBI.
SB06-071
Prohíbe “practicas engañosas” de negocios.
Requiere que compradores de casas en ejecución hipotecaria provean información sobre la posibilidad de ejecución hipotecaria.
HB06-1323
Impone multas mínimas mandatarias en casos de fraude
Prohíbe acuerdos antes de ir a corte al menos que incluyan restitución
Da poder de acusación al ministro de la justicia cuando hay fraude hipotecario
