Los consumidores que se abastecieron de deudas a corto plazo probablemente sentirán el pellizco del incremento del punto del trimestre realizado por la Reserva Federal (Federal Reserve).
Este paso – cuya intención es de apaciguar el riesgo de inflación – llevan a la tasa de los fondos federales a un récord del 5.25 por ciento en los últimos cinco años.
La tasa de inflación del consumidor para el área de Denver-Boulder ha ido por detrás del nivel nacional durante los tres años pasados. Pero los economistas locales dijeron que eso no quiere decir necesariamente que la economía de la región experimente los impactos del incremento de la tasa más o menos severamente que los demás.
“No veo que esto vaya a afectar a Colorado diferentemente a los demás,” dijo Tucker Hart Adams, un economista regional para U.S. Bank.
La tasa de inflación anual de Colorado ha ido por detrás del nivel nacional durante los tres años pasados a causa de los costos de hogares – el cual comprende más de un tercio del cálculo – permaneciendo llanos mientras subían significativamente en otras partes del país.
“Hemos visto incrementos mínimos de precio en el sector hogar aquí; la valorización de las casas ha sido entre un 3 y un 5 por ciento,” dijo Patty Silverstein, presidenta del Desarrollo de Socios de Investigación (Development Research Partners) basado en Littleton.
Otros costos de Colorado, incluyendo energía y transporte, han sostenido incrementos nacionales. Esos números, sin embargo, comprenden una porción mucho más pequeña del CPI total, así que la tasa de inflación local ha permanecido mucho más baja, dijo Rudy Andras, un economista y vicepresidente de RBC Dain Rauscher en Denver.
No importa dónde vivan, los consumidores sentirán el impacto.
“No puede ser nada menos una cosa mala,” dijo Rich Wobbekind, un economista en el Colegio Leeds de Empresariales de la Universidad de Colorado. “Ciertamente va a afectar al consumidor, quien está actualmente enfrentándose a precios más altos para la energía y precios más altos de la gasolina.”
También dijo que el pellizco más notable en las carteras de los consumidores vendrá de las deudas a corto plazo tal y como el interés de las tarjetas de crédito, líneas de créditos del patrimonio inmobiliario, y algunos préstamos hipotecarios de tasa ajustable.
La tasa de los fondos federales es la tasa de interés durante la noche que los bancos se cobran los unos a los otros. Para compensar el incremento de estas tasas, los bancos incrementan sus tasas de interés en los préstamos empresariales y del consumidor.
Pam Dumonceau, una asesora financiera y dueña de Consistent Values, Inc. en Aurora, duda que la subida de tasas pare a muchos consumidores de gastar.
“Si el consumidor medio quiere comprar un auto, va a ir a por ello independientemente de lo que sea la tasa de interés,” dijo.
Por lo general se tarda unos seis meses para que un cambio de la tasa tenga un efecto tangible sobre los gastos empresariales y del consumidor, dijo Silverstein.
Mientras las personas vayan pagando tasas de interés más altas en préstamos e hipotecas, la esperanza es que gastarán menos en otros artículos, refrenando la inflación, dijo.
Esa es la razón por el cual Margaret Lucero dijo apoyar esta cadena repentina de incrementos de tasas.
“Los americanos han decidido que pueden gastar lo máximo que puedan, pero eso no nos ayuda. No sabemos cómo manejar la deuda,” dijo un profesor de matemáticas de Albuquerque visitando Denver.
Pero no todo el mundo se está quejando.
La subida de tasa “tendrá un efecto positivo en mí porque estoy mirando la posibilidad de meter dineros en certificados de depósito (CDs),” dijo Art Curtis, un geólogo de Bailey. “No lo siento en el lado de las tarjetas de crédito porque yo las pago todos los meses.”
Curtis dijo no estar preocupado por su hipoteca porque tiene una tasa de interés fija durante un par de años.
Los inversores que pongan su dinero en bonos corporativos, fondos con tasa flotante, y certificados de depósito serán beneficiados por el incremento de la tasa, dijo Dumonceau.
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